新NISAで後悔しないために【初心者が最初に勉強しておきたいこと】

※本記事は、投資や資産形成の考え方を学ぶきっかけを紹介する内容であり、特定の成果・利益を保証するものではありません。
※本記事にはプロモーションが含まれます。

新NISAをちゃんとやりたいけど、何を勉強すればいいのかよく分からない…

そういう人はかなり多いと思います。

私も実際そうでした。

でも、よく分からないまま進めてしまうと、

• 最初に押さえるべきことを飛ばしていた
• 先にこれを知っておけばよかった

となりやすいのも、新NISAの難しいところです。

【結論】新NISAで後悔したくない人は、これを見たほうがいい

新NISAの勉強方法はいろいろあります。

本で体系的に学ぶ、YouTubeでざっくり理解する、ネット記事で調べる。

どれも悪くありません。

ただ、初心者のうちは情報がバラバラになりやすく、
「結局、自分は何を買えばいいの？」
「どこまで理解しておけばいいの？」
となりやすいです。

だから最初は、重要なポイントをまとめて確認できるものを、1度見ておくのがおすすめです。

私自身、初心者のときから誰よりもNISAの情報収集（ただの迷子…）をしてきた自信がありますが、今振り返ると、あのとき先にこれを見ておけば、あそこまで遠回りしなかっただろうなと思います。

それがこの無料動画。

オンライン投資スクール「GFS」がNISA初心者向けに無料公開している動画です。

このスクール、藤本美貴さんのテレビCMで見たことがある人も多いと思います。

動画は全部で約2時間ありますが、スマホやパソコンで簡単に見れるので、まずは気になるところから確認できます。

SNSやネット記事をいくつも探し回るより、かなり効率的だと思います。

• NISAを勉強したいけど、何から学べばいいのか分からない
• 本・動画サイト・SNS・ネット記事など、情報がいろいろありすぎて迷ってしまう
• おすすめ銘柄を見ても、自分に合っているか判断できない
• やり方を間違えてあとで後悔したくない

という人は、最初に1度チェックしてみてください。

そもそも新NISAってどんな制度？

物価高騰、上がらない給料…。「それなら自分で増やすしかない」と、新NISAを始める人が増えています。

新NISAは、投資で得た利益に税金がかからない制度です。

本来であれば、株や投資信託で利益が出ても、そこから約20%が税金として差し引かれるため、手元に残る利益は少なくなります。

でも新NISAでは、一定の範囲内であれば利益に税金がかかりません。

つまり、投資で増えた分がそのまま手元に残りやすい制度ということですね。

「制度」と言われると少し難しく見えますが、やること自体はシンプルです。

毎月少しずつ積み立てる形でも使えるので、「投資ってハードルが高そう」と感じていた人でも入りやすいんですよね。

さらに今は、給料が上がりにくい一方で、物価はどんどん上がっています。

そういう時代だからこそ、ただ貯めるだけではなく、自力で増やしていく手段として新NISAが注目されているのだと思います。

ただ、新NISAは制度として良くても、よく分からないまま始めると、その良さをうまく活かしきれないこともあります。

だからこそ、最低限の知識を持っているかどうかで、その後の結果にかなり差がつくんですよね。

新NISAは、基礎知識だけでもかなりの差がつく

新NISAは、口座を作って商品を買えば始められるので、仕組みだけ見るとそこまで難しい制度ではありません。

だからこそ、

「まわりがやってるから」
「銀行で勧められたから」
「SNSでよく見るから」

といった感じで、深く考えずに始めてしまう人もかなり多いと思います。

でも新NISAって、最低限の基礎知識があるかどうかで、その後の差がかなり大きくなりやすいです。

たとえば、

こういうのは、最初に基礎を押さえているかどうかでかなり変わってきます。

特に新NISAは、数年で終わるものではなく、10年、20年と長く使っていく人が多い制度です。

だから最初の考え方があいまいなままだと、その小さなズレがあとからじわじわ効いてきます。

逆に言えば、始める前に

このあたりを知っておくだけでも、その後かなり進めやすくなります。

新NISAは「始めること」も大事ですが、
それ以上に、どう理解して始めるかで差がつきやすい制度なんですよね。

だから私は、最初に一度ちゃんと全体像を押さえておくことが大事だと思っています。

新NISA初心者がやりがちな失敗

新NISAって、制度としてはかなり使いやすいですし、少額から始められるのも大きなメリットです。

ただ、その分「とりあえず始めてみよう」となりやすく、最初の考え方があいまいなまま進めてしまう人も多いと思います。

実際、私がいろいろ見てきた中でも、始め方や考え方のズレで遠回りしてしまうケースはかなり多いです。

たとえば、こんなパターンです。

1. おすすめ銘柄やランキングだけで選んでしまう

⇒上がっているときは良く見えても、下がったときに不安でブレやすい

新NISAを勉強し始めると、最初に気になるのが「どの銘柄を買えばいいのか」だと思います。

ただ、初心者のうちは銘柄名だけを知っても、それが自分に合っているかまでは判断しにくいです。

なので、初心者のうちは、

「人気ランキング上位だから」
「SNSでみんなが良いと言っているから」

といった理由で投資先を決めたくなります。

でも、こういう選び方って、上がっているときはよく見えても、下がったときにかなり弱いんですよね。

たとえば、SNSでよく見かける投資信託や、ランキング上位の商品を見て「みんな買っているなら安心」と飛びついた人が、価格が大きく動いたタイミングで不安になってしまう、みたいなケースも結構多いです。

もちろん、商品そのものが悪いわけではありません。

問題なのは、なぜその商品を持つのかを理解しないまま買ってしまうことです。

基礎知識があれば、

• これは短期で値動きが大きいものなのか
• 長く持つ前提なのか
• 自分の目的に合っているのか

を考えたうえで選べます。

でもそこがないと、上がっているときだけ魅力的に見えて、下がった瞬間に「やっぱりやめようかな」となりやすいんですよね。

2. 「オルカンやS&P500だけ投資しておけば安心」と思い込んでしまう

⇒王道の選択肢でも、自分の年齢や目標額によっては足りないことがある

オルカンやS&P500は、実際かなり人気がありますし、新NISAの積立先として王道なのも事実です。

なので、初心者が最初に候補に入れるのは自然だと思います。

ただ、ここで気をつけたいのが、
「人気がある＝自分にもそれだけで十分」とは限らない
ということです。

例えば、オルカンやS&P500は、年利5％前後を期待できると言われていますが、

それはつまり、

• 何歳から始めるか
• 毎月いくら積み立てるか

によって、将来作れる資産額にかなり差がつくということです。

だからこそ、「オルカンやS&P500を選べば安心」ではなく、自分の年齢や目標額に対してそれで足りるのかをしっかり考える必要があります。

もし足りないなら、オルカンやS&P500以外の選択肢も出てきます。

この視点があるかないかで、新NISAの使い方はかなり変わってきます。

3. 無理な積立で生活を圧迫してしまう “NISA貧乏”

⇒将来のために始めたのに、「今しかできないこと」を犠牲にしてしまう

年金だけで足りるのか、物価はこれからどうなるのか、老後資金はいくら必要なのか。

そういう話を見れば見るほど、「できるだけ積立しなきゃ…」と思うのはすごく自然なことだと思います。

でも、そこで起きやすいのが、いわゆる「NISA貧乏」です。

• 食費や交際費を削る
• 欲しいものも我慢する
• お金のことでモヤモヤし続ける

自分の人生を良くするために始めたのに、「今しかできないこと」を犠牲にしてしまうんですよね。

ここで大事なのは、「将来のために備えること」と「今の生活を壊すこと」は別だということです。

新NISAは、積立額を増やすことだけが正解ではありません。

毎月の積立額を無理に上げなくても、

• 自分に合った投資先を選ぶ
• ムリのない形で続けながら、増やし方を工夫していく

といったやり方次第で、「今」と「将来」を両立させていくことは十分できます。

積立額を増やすことだけに意識が向くと、どうしても「今」が苦しくなりやすいです。

でも実際には、積立額だけではなく、やり方次第で増え方はかなり変わるので、まずはそこを知っておくことのほうが大事なんですよね。

【まとめ】新NISAは、最初に大事なポイントを押さえておいたほうがいい

新NISAは、ただ始めればいい制度というより、最初に何を知っているかでその後の進めやすさや結果がかなり変わる制度だと思います。

だからこそ、

• 銘柄や積立額であとから後悔したくない
• 自分に合った進め方を知っておきたい

という人は、

最初に紹介した無料動画のように、大事なポイントがまとめられたものを先に見ておくのがおすすめです。

動画はスマホやパソコンで簡単に見れるので、
良いスタートダッシュを切るためにも、1度チェックしてみてください！